房贷断供风险加大银行加紧监控排查负资产户

http://esf.sz.soufun.com搜房二手房网 2008 年6 月25 日唐晓证券时报

[摘要] 深圳关内首现8000元/平米以下新盘，再度冲击脆弱的深圳楼市，房价下跌过程中引发的银行客户断供现象更引起广泛关注。

排查监控负资产客户兴业银行深圳一家网点打出了“珍惜信用记录，享受幸福人生”的醒目条幅，善意提醒借款人及时还款。看上去貌似平常，但却折射出房价下行之际商业银行不良贷款反弹的压力。客户不顾个人信用记录断供的行为，正越来越引起深圳各银行的警觉，并对其进行密切监控。

据去年房贷业务增幅居前的某股份制银行深圳分行的人士称，从今年初开始，分行就开始排查统计LTV超过1的负资产客户，即贷款与抵押物价值的比率超过1，对这部分客户予以密切关注，一旦出现逾期还款情况，工作人员马上劝说和催收，促其正常还款。

华夏银行一人士认为，断供对购房者来说并不是明智的选择，逾期还款3个月以上房产将进入司法程序，银行将拍卖房产来收回贷款。若拍卖所得不足以还清银行贷款，剩余的欠款仍需还给银行，债务将伴随购房者终身：“所以有些客户为了避免被拍卖房产，断供一两个月后，第二个月或第三个月又会还上。银行也会不断催其还款。”房贷坏账没有传言那么多房价下跌加剧了外界对银行房贷风险的担忧，关于房贷坏账的传言甚多，网上一篇《断供已过千亿，次贷危机浮现》的博文，以某银行深圳蛇口支行逾期3个月房贷总金额超过15亿元推断，深圳银行房贷坏账超过千亿元。

上述股份制银行深圳分行人士称，坏账达千亿不大可能。该分行目前房贷余额约120亿元，逾期贷款加上不良贷款占房贷总额的比例也只有1%多一点。正常情况下，借款人逾期还款3个月以上，银行才会将该笔贷款列为不良贷款。

不过，深圳银行不良率有所反弹却是事实。上述深圳银行人士表示，不良率较年初已经有所上升。另一家国有银行人士也承认，断供的客户确实在增多。断供的主要是去年在房价高位接盘、手里握有多套房产的投机炒房客。

除了断供增多导致不良贷款增加外，今年房贷增长乏力，计算不良率的分母———房贷余额增长减缓甚至负增长，也是房贷不良率回升的原因。

据中国人民银行深圳中心支行公布的数据，截至5月末，深圳个人住房贷款余额2291.85亿元，比今年年初下降了20.95亿元。到3月末，深圳全市个人住房不良贷款余额为13.36亿元，比去年末增加了0.81亿元。房贷不良率为0.58%，比去年末上升了0.04个百分点。

真正让银行担心的是，若深圳房价继续下行，负资产的客户越来越多，房贷风险将越来越大。

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责任编辑/liubing.sz

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