断供如何影响银行股？信贷风险目前仍然可控

http://esf.sz.soufun.com搜房二手房网 2008 年7 月24 日金融时报

从上周的连番下挫到本周初的集体回暖，银行股近期的表现并不稳定，上市银行之间也常常是“各走各路”，使得银行板块“红绿相间”。

事实上，大多数上市银行的半年报业绩预报都可圈可点，在上半年经济不确定性因素增加的背景下，上市银行动辄超过50%的业绩预增幅度引得市场人士再度大呼，银行股正在被“错杀”。然而，从二级市场的资金流向与股价表现来看，机构与个人投资者对于银行股的信心显然并没有因此得到有效恢复。

恰在此时，一篇关于深圳房贷“断供”的网文迅速引发了市场的深度担忧———由于深圳房价的下跌幅度越过了部分贷款购房者的心理底线，部分购房者顶着将被银行起诉的巨大压力宣布“断供”，而在一些网络文章提供的数据中，这部分购房者并不是个小数字，达数十万众，涉及金额近千亿元———这是否意味着中国式“次贷危机”到来的可能性？若果真如此，银行业岂非是首当其冲的受害者？

很快有专家以及业内人士对于上述担忧予以了回应。首先，针对网络上对于深圳断供现象的夸张描述，有市场人士撰文指出，截至2008年5月，深圳市中资银行个人住房贷款余额近2200亿元，比年初下降了50多亿元；不良贷款余额比年初增加了0.11亿元，不良率为0.67%，比年初上升了0.02个百分点。可见，如果“断供”所涉及金额真的高达千亿元，则占到了实际个人住房贷款余额的近一半，这种说法显然言过其实。其次，专家强调，深圳楼市出现的“断供”等问题，并不是全国楼市的普遍情况，这与深圳房价上涨过快、投资炒房者在购房者中比例畸高有关，不能把深圳现象作为全国的普遍现象。从北京、上海等其他高房价城市的现状来看，一方面，尽管近来房价出现了一定的结构性调整，但均没有出现类似于深圳的逾30%的大幅快速下挫；另一方面，个人贷款者还贷记录良好，恶意“断贷”现象影响微乎其微。

不过，尽管专家的意见较为统一地指向了一点：深圳“断贷”现象尚属个案，房地产信贷风险目前仍在可控范围内，但是，仍然有人从中嗅到了危险的味道。一位不愿透露姓名的市场人士对记者表示，一向被视为银行的优质资产的住房抵押贷款突然“反戈一击”，成为威胁银行信贷安全的重要因素，这一点本身就值得深思。在过去几年房价的过快上涨过程中，银行一定程度上起到了推波助澜的作用，如果它一味求取眼前利益而没有很好地健全风险控制机制，那么，一些潜在的风险是不可避免的。如今，不管是不是已经遭遇“断供”，或许正是银行面对风险、好好反思的时候。

日前有媒体披露的资料也印证了上述看法。数据显示，我国银行业房地产贷款集中度逐步提高，到2008年一季度末，商业性房地产贷款余额达到5.01万亿元，占人民币贷款的比重已经提高到18.2%，部分银行占比甚至达到了30%以上。分析人士指出，如今深圳“断供”事件已经暴露出了冰山一角，一旦房地产价格下跌幅度超过贷款抵押比例，由于在银行信贷业务中比重很高，个人房贷的违约风险很可能会进一步深化，并且，地产商的“断供”问题可能会在资金周转的压力下同时暴露出来。

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责任编辑/shiming.gz

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