http://esf.sz.soufun.com搜房二手房网 2008 年9 月6 日 中国新闻周刊
另外一方面，个人住房按揭贷款也相当宽松，刺激了市场需求。从1998年开始，个人住房贷款成为银行热门的金融产品，各家银行纷纷降低贷款条件，首付款一降再降。到了2000年，各商业银行竞争白热化时，甚至推出了零首付。
“零首付”居民住房贷款，在实际中存在着两种“版本”：一种是商业银行推出的，如2000年7月中国建设银行和中国工商银行在上海、厦门及广东推出住房贷款“零首付”业务；另一种是开发商自己运作，方法包括开发商开出购房者已经负担20%房款的证明，向银行申请贷款；或者是抬高房价，利用虚高的房价得到100%的贷款。
现就职于北京一家媒体的颜红，购房时正好碰上了零首付时代。2000年，当颜打算在北京购买一套住房时，当时新开盘的紫竹花园、都会华庭、阳光曼哈顿、方宝苑、信荷城等楼盘都推出了零首付优惠。
上述零首付，事实上都是开发商先垫款交付银行，然后购房者在一到二年时间内，将20%的首付款分批交付开发商即可。颜最终选择了阳光曼哈顿的一套总价约为30万元的一居室住房。在交给开发商2.5万元定金后，颜红就搬进了新家。
零首付虽然减免了当期负担，却加重了未来还贷的负担。以10年期30万元的住房按揭为例，假如月息是7.83%，零首期按揭月供就约为3200元，这比付3成首期后月供高出了1000元。随着经济形势的变化，利率的上调，购房者未来债务负担增加，从而影响其还贷能力。
事实上，零首付是建立在透支未来消费的基础之上。
据不完全统计，截至2007年底，中国居民的住房拥有率高达80%，而同期人均GDP为中国15倍的德国居民的住房拥有率尚不及中国一半。美国、英国、法国、日本等发达国家的该比率均在70%以下。
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