由二套房贷松绑联想降价才是救命的唯一稻草

http://esf.sz.soufun.com搜房二手房网 2008 年11 月6 日屠红霞东莞租房-搜房网

[摘要] 为什么各大银行均对房贷细则如此谨慎？我们不妨来探究一番。我们知道，房贷业务占银行总业务份额的18%左右，各大行都想在这一块有所图谋，竞争在所难免。于是以静制动，静观对手的举动，迟迟不发布细则。尤其受金融危机影响，经济下行。各行各业都不景气的情形下更是如此。

10月22日，中央方面出台房地产救市政策：决定自2008年10月27日起，将商业性个人住房贷款利率的下限扩大为贷款基准利率的0.7倍；最低首付款比例调整为20%。金融机构对客户的贷款利率、首付款比例，应根据借款人是首次购房或非首次购房、自住房或非自住房、套型建筑面积等是否系普通住房，以及借款人信用记录和还款能力等风险因素在下限以上区别确定。制定了房地产新政的基本基调。

自此以来，人们关注的焦点都集中在各大银行的房贷细则的制定上。

按中央规定，在10月27日前，各大银行应该在中央房产政策的基调下，上报房贷细则。可是直到28日上午，各大银行均按兵不动，相关细则丝毫没有出台的迹象。直到当天下午，农行首家出台了房贷细则，称借款人购买非普通住房的，即使是首次购房，首付款比例原则上不低于25％。可是喜剧性的一幕发生了。农行以细则有待完善为由，下午又将刚刚发布的房贷细则从农行网站撤下。

为什么各大银行均对房贷细则如此谨慎？我们不妨来探究一番。我们知道，房贷业务占银行总业务份额的18%左右，各大行都想在这一块有所图谋，竞争在所难免。于是以静制动，静观对手的举动，迟迟不发布细则。尤其受金融危机影响，经济下行。各行各业都不景气的情形下更是如此。

从29日，农行公布的房贷细则上，我们可以看到这样一条，十分醒目。借款人购买非普通住房的，即使是首次购房，首付款比例原则上不低于25％。即使是首次购房的，首付不低于25%。是不是对07年9.27房贷政策的解放？对二套房的松绑呢？

07年的9.27房贷政策，明确规定，“对已利用贷款购买住房、又申请购买第二套(含)以上住房的贷款首付比例将不得低于40%，贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次基准利率的1.1倍。”。从40%降到25%，整整下降了15个百分点。虽然，农行房贷细则称严格控制对借款人一次性申请多笔个人住房贷款发放贷款。但是其给二套房松绑已经很明显。

其实，光大银行也和农行不谋而和。光大银行在其随后出台的房贷细则中称，如果客户购买的是第一套自住房，符合套型建筑面积在90平方米以内等条件，那么首付比例为20%、贷款利率在基准利率的基础上下调30%.如果买的是二套房（指的是此前在银行有1笔未结清房贷，以下类推），如符合条件，首付比例为20%、贷款利率在基准利率基础上下降18%.”

至此，二套房贷松绑完全现行。

其实，松绑二套房贷，降低其首付比例，银行也承担着很大风险。美国的次贷危机还未远去。可是为何银行方面还是甘愿冒险呢？常言道，有利才有大为。做任何事，都需要有一个动因在内才可激励人。

我们进一步往下推，银行舍不得丢下大客户。大客户才是西瓜，小客户是芝麻。

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责任编辑/zhangxianqiang.yt

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