厦门购房者担心房价走低岛外“断供”官司增多

http://esf.sz.soufun.com搜房二手房网 2009 年3 月13 日厦门晚报

担心房价走低，有的购房人打算“断供”，银行自然要“跳”起来了。记者了解到，我市岛外因为购房人“断供”引发的房贷官司有所增长。据统计，2008年海沧区法院受理房贷案件40件，2009年至今不到3个月已经受理房贷案件14件。

法官说，“断供”使购房人在房价下跌之外造成经济和信用上的双重损失，某些购房人消极应对“断供”官司只会造成损失的扩大。法官建议购房人积极应对，尽可能减少损失。

房价下跌，炒房人躲起来

前两年房价上涨时，小曾采用贷款按揭的方式在老家和厦门买了好几套房产，准备大赚一笔。如今房价下跌，小曾和老婆决定“断供”，银行将他们告上法院。

2006年6月份，小曾购买了一套位于海沧的商品房，115平方米的房子总价79万元。随后，小曾与银行签订了《个人购房担保借款合同》，约定向银行贷款55万元，贷款期限10年。合同还约定，如果小曾连续3期没有足额偿还借款本息，银行有权提前收回已发放的借款。

然而，进入2008年，小曾看到房价缩水后就不再偿还银行本息，银行多次催告都没有回应。2008年9月，银行将小曾夫妻俩告上法院，索要借款本金、利息、罚息合计50万余元，另外还得支付诉讼费及1万元律师费。

海沧区法院的郭法官说，到小曾的老家送达起诉状时了解到，小曾身上有好几件房贷官司，现在小曾夫妻俩干脆就躲起来，根本找不到人。

前几天，海沧区法院判决支持了银行的诉求，确认银行对小曾名下的这套商品房享有变卖、拍卖并优先受偿的权利。

法官细说三类“断供”官

郭法官分析“断供”官司存在的3种类型：失踪型、犹豫型和糊涂型。

失踪型

小曾夫妻俩就是典型的“失踪型”案件，这类购房人一旦消极逃避，不仅首付款打了水漂，还得贴上已经支付的本息、银行罚息、律师费、诉讼费。另外，房屋经诉讼渠道拍卖的价格往往低于市场价，购房人如果不主动变卖房屋，中间的差价无形中也成了一笔债务。这样计算下来，扣除首付款，根据房屋面积，消极应对的购房人一般会多产生55万至20万元的损失。

犹豫型

老王的商品房才买了不到半年，房价却明显缩水，他就想着说如果现在“断供”，损失也就是首付款和几个月的月供，“断供”后再买一套房，也比继续供目前的房子强。当银行告上法院时，老王还在犹豫是否要协商，等开庭审理后算了一笔账，老王才发现很不划算，急忙找银行协商，银行虽然同意撤诉，但是老王得承担罚息、律师费和诉讼费共计2万余元。没办法，老王只好为自己的犹豫买单。

糊涂型

偿还按揭贷款时稀里糊涂，没有想到已经多次超期，等到银行到法院立案，才急忙找银行协商补上漏洞。银行虽然同意撤诉，购房人损失也不大，但是购房人已经在银行系统留下了不良信用记录，信用贬损将严重影响购房人未来的生活。

【对策】

可申请“转按”或“加按”渡难关

房价下跌，对于那些购房自住的人影响并不大，只是感觉房产缩水了，而且这只是一种感觉，因为他们并没打算把房子卖掉，其市场价值也就无从体现。真正受影响的是那些炒房者，房子不是他们的心头肉，房价才是。

海沧区法院郭法官说，无论哪类“断供”案件，购房人都遭受了信用和经济的双重损失，在目前经济低迷的情况下，购房人更要有清醒的头脑，积极应对房价下跌的局面，避免“断供”对未来生活造成不利影响。

如果真的出现了因收入锐减或者个人生意失败而导致无法继续还贷后，购房者该如何将自己的损失降低到最小程度呢？

当购房者彻底丧失支付能力时，购房者可以和银行协商转让抵押物。如果是银行单方面申请执行拍卖，抵押物变现的价格就会比较低。

当购房者没有彻底丧失还款能力，只是月供款能力下降时，贷款人可以向银行申请延贷款期限，降低每月供款金额，缓解每月的还款压力，这种方式又称“加按”。另外，还可向银行申请“转按”，也就是将抵押给银行的个人住房出售或转让给第三人。

责任编辑/wuyongying.xm

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