点按揭点燃房贷争夺战银行力促房产市场复苏

http://esf.sz.soufun.com搜房二手房网 2009 年3 月23 日华夏时报

[摘要] 3月16日，深发展银行创新推出新型房贷产品“点按揭”业务，贷款客户通过买“点”最低可以获得3.78%的利率，相当于基准利率的6.4折，甚至比公积金利率3.87%更低。

3月16日，深发展银行创新推出新型房贷产品“点按揭”业务，贷款客户通过买“点”最低可以获得3.78%的利率，相当于基准利率的6.4折，甚至比公积金利率3.87%更低。

银行从7折房贷优惠细则推出的羞羞答答，到推出低于7折利率的房贷按揭业务，态度上来了一个一百八十度的大转变。在人民银行对此对存贷款利率进行调整的背景下，贷款利率的降低使商业银行的存贷利差收窄，银行从高利润的美梦中惊醒过来，纷纷开始转向“薄利多销”的策略。建设银行新闻发言人日前曾表示，存贷利差收窄既是挑战，也是进一步推进战略转型的动力。

买“点”换利率

深发展银行北京分行的工作人员韩笑向记者介绍，所谓“点按揭”，就是深发展为个人客户提供的一款通过预先支付一定费用，从而获得贷款利率进一步降低的房贷产品。1个“点”即是贷款金额的1%，客户通过支付一个或多个“点”的费用，可以使贷款利率降低。

小编了解到，深发展“点按揭”房贷产品分别针对10-20年期和20-30年期的贷款，量身定制了购买1.25个点和1.5个点享受低利率的房贷产品。

举例来说，客户庄先生是首次贷款买房，打算贷款100万元，贷款期限30年，其条件符合银行7折利率的标准，普通房贷按揭可以申请到4.158%的利率，平均每月还款4865.69元，支付利息751648.19元。如果申请了“点按揭”业务，庄先生需要用1.5万元购买点（100万元×1.5%），则可以享受3.78%的利率，平均每月还款将为4648.2元，支付利息为673350.38元。平均每月少还217.49元，利息一共少还78297.81元，再除去“买点”费用1.5万元，庄先生一共可以节省利息63297.81元。

期限越长越省钱

深发展总行零售贷款总监柳博表示，“点按揭”业务目前仅适用于新发放的房屋贷款，且贷款期限必须是10年以上的客户。贷款时间越长，利息节省越多，平衡点大约在四五年左右。客户买点付出的费用，需要依靠贷款在后面各年累计的利息节省“赚”回来，一般来说贷款满4-5年，节省的利息与买点费用基本相当。如果客户的贷款寿命超过4-5年，节省的利息超过了买点费用，客户就真正实现了省息；如果贷款在2-3年内就结清了，客户可能就不划算了。

如上述贷款100万元的庄先生，如果在69个月之前全部提前还款了，那他办理“点按揭”就不划算了。

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