幸福女人理财系列（五）：贷款买房怎样最合算

http://esf.sz.soufun.com搜房二手房网 2009 年6 月2 日搜房成都二手房网搜房成都二手房网

随着全球金融风暴的降临，央行频频减息，房贷政策多变，怎么样的房贷产品更省钱？怎样的还款方式更适合女性？女性目前的房贷划不划算？利息支出是否可以更节省？这是每个房贷女都迫切想要了解和掌握的首要问题。下面就大家关心的问题逐一加以介绍，希望大家在仔细对照后可以更睿智的作出选择：

1．公积金贷款

最近一段时间，中国人民银行频频下调人民币贷款基准利率，目前，商业银行5年以上住房贷款基准利率下调至6.12％，降息后的公积金贷款，5年以下利率降至3.51％，5年以上利率降至4.05％。随着减息时代的来临，作为政策性的住房金融贷款，公积金贷款的低利息优势更为明显。当之无愧地成为女性贷款买房者首屈一指的选择。

2．固定利率房贷

是指在贷款期限内，不论银行利率如何变动，借款人都将按照合同签订的固定利率支付利息，不会因为利率变化而改变还款数额。

优点：利率不随物价或其他因素的变化而调整，在加息时代能将未来的利率风险锁定。

缺点：一旦利率水平降低，在房贷利率固定情况下，和其他浮动利率贷款相比，女性购房者有可能要为房贷多交钱。

适宜人群：主要是三种人，一是有固定收入的女性；二是有升息预期的女性；三是一些为了锁定风险的生意女性。目前，建行、农行、招商、光大、民生等银行都可以办理此业务。

提醒：如果计划短期内提前还贷，或想增加还款额的女性购房者，最好不要考虑申请固定利率房贷，因为要交纳较高的违约金。目前光大银行推出的固定利率房贷，违约金高达贷款余额的3％。短期内提前还贷者不适用。

3．浮动利率房贷

是指在贷款期限内，根据贷款期内市场利率的变动随之变动还款额。

优点：与固定利率房贷相比，能有效降低减息带来的风险。

缺点：加息时代，购房者有可能要为房贷多付钱。

适宜人群：对未来减息充满预期的女性和为了锁定风险的生意女性。

4．接力贷

是指以某一子女（或子女与其配偶)作为所购房屋的所有权人，父母双方或一方与该子女作为共同借款人，通过共同还款人来承担还款责任，贷款购买住房的住房信贷产品。由于多数老年人贷款买房时，普遍存在年龄超限的问题，因而许多银行轻易不肯放按揭贷款，但如果指定其子女作为连带还款人并经连带还款人承诺还款，则借款人贷款年限就可适当延长，不受规定上限的限制。

优点：可以将借款人年龄加贷款年限适当延长，不受规定上限的限制。

缺点：父母和子女之间有可能因房屋产权出现纠纷，或继承人之间因遗产处理问题发生纠纷。

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责任编辑/zhangjing.cd.esf

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