二套房贷政策内外两个版本三套房贷也能打折

http://esf.sz.soufun.com搜房二手房网 2009 年6 月24 日黄丹今日早报

[摘要] 由于国家货币政策的宽松，以及楼市行情的火爆，杭州多家银行的二套房政策悄然松绑，且个别银行还分别拟定了内外两个不同的执行标准文件，供业务员在实际操作中参考。而在部分银行，只要购房者的信用记录良好，购房者购买三套甚至多套房仍然有可能享受一套房的7折优惠利率。

“没问题，可以让你享受第一套房的优惠政策。”家住和平小区的周先生最近正准备买房，在位于黄龙商业圈的一新楼盘销售处，销售人员悄悄地告诉周先生，即便周先生还有一套房贷没有还清，同样可以帮他争取从合作银行获得比照首套房贷款的7折优惠政策。

算上现在自住的和平小区房子，周先生目前准备下单的房源已经算是第三套了。第三套房子也能打7折，这让周先生在惊喜之余多少有点意外。

由于国家货币政策的宽松，以及楼市行情的火爆，杭州多家银行的二套房政策悄然松绑，且个别银行还分别拟定了内外两个不同的执行标准文件，供业务员在实际操作中参考。而在部分银行，只要购房者的信用记录良好，购房者购买三套甚至多套房仍然有可能享受一套房的7折优惠利率。

二套房贷政策，内外两个版本

记者从一家银行注明“内部使用”的房贷政策文件上看到，银监局的执行标准和杭州一些银行的房贷政策有较大的出入。尽管“首套”政策和银监局规定的如出一辙，但到了第“二套”，甚至二套以上，执行标准就“出轨”了。

先看银监局的规定，二套的首付最低为40%，利率最低基准为1.1倍。这家银行规定的首付是40%，但利率最低基准为0.71倍，而在其它行的规定里首付最低的有20%，利率最低的基准为0.71倍。

到了“二套以上”这一栏，银监局规定，首付最低40%，利率不低于基准利率的1.1倍。而该行的文件则为“优质项目和客户，可以个别审议”。其它行则是首付最低20%，利率最低基准0.71倍。此外，该文件的备注里还写明，结清不算首套，年限可到70岁。

内部版本有两个执行尺度

关键词一：合作楼盘

为弄清事实真相，记者致电该行客服，客服人员有些支支吾吾地说，她也不是很清楚情况，具体要向各支行的个金部门了解。为此，记者找到该行西湖支行的个金部进行咨询。

该个金部有关工作人员表示，并不是所有的客户购买二套房都能享受首套优惠政策，这还是取决于所购买的楼盘。如果新楼盘和支行有合作协议，在第一套房贷付清的前提下，购买第二套房，可以向省分行上报争取20%的首付优惠。当记者问该支行和哪几个楼盘合作时，该工作人员随口便举了三个楼盘，均是知名开发商开发的房源紧俏楼盘。

无独有偶，记者以客户的身份，调查了其它银行的情况，在随机抽取的4家银行里，有2家表示，如果楼盘和银行有合作，首套结清后，购买第二套住房，同样可以享受首套购房优惠政策。

“是不是来调查的？”当记者致电其中一家银行的武林支行个金部，询问关于二套房的政策时，电话一端传来这样的窃窃声。该行的工作人员说，只要是合作楼盘，第一套还清后，购买第二套住房，就认定为第一套住房，一般的住房享受首套房贷优惠政策。

关键词二：贷款人信用度

“银行最看中的是贷款人的信用记录，至于你有几套房，并不在乎，我们一般都能让你享受最低贷款利率。”上述支行个金部工作人员说。

至于年限问题，这位工作人员表示，政策一直在变，严格起来的话年限便降低了：“现在女的到55岁，男的到60岁。不过，如果是跟支行关系很好的贵宾客户，年限可适当放松到70岁。”

一般优质客户的信用度都是良好的，该工作人员特意解释，所谓优质客户最主要的是银行的贵宾客户，此外，也可以通过购买银行的理财产品成为优质客户，享受二套房贷优惠政策；另外，只要一季度存款额达到日均50万元以上的标准，便可成为贵宾客户。

银行违规操作风险很小

“所有的银行都是这样做的。”对于银行为何违规操作，某股份制商业银行个金部负责人陈先生直言不讳地告诉记者：“说实话，本来我们银行是不想这样的，毕竟是闯红灯，但房贷业务是银行最优质的业务之一，如果不这么操作，对银行的业务竞争不利，会流失掉自己的优质客户。”

杭州资深房产律师、浙联律师事务所主任律师戴和平表示，各银行普遍都在这样操作，某家银行如不效仿，就会影响业务，所以不得不闯红灯。加上操作中的违法违规成本很低，只要上面不查，闯红灯就不会出事，风险也很小，所以就造成了各银行有法不依，有章不循的现象。

不过，陈先生表示，银行是否暗中松绑，也看开发商和金融机构的合作程度，看双方合作的可信度、信誉度和开发商的实力，如果放贷风险小，金融机构就愿意和开发商进行合作。

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